Consejos legales para evitar el phishing bancario

Consejos legales para evitar el phishing bancario: protege tus ahorros y tu identidad

En la era digital, el phishing bancario se ha convertido en uno de los mayores peligros para los clientes de banca online. Por ello, te ayudamos con una serie de consejos legales para evitar el phishing o estafa bancaria. Este tipo de fraude consiste en engañar a quienes accedemos a la banca por web, y de forma errónea  revelamos información sensible, como contraseñas, u otros datos bancarios, haciéndose pasar por las webs verdaderas de los bancos. Para protegerte de estas estafas, no solo necesitas herramientas tecnológicas y precaución, sino también conocimiento legal. Aquí te ofrecemos algunos de los más sencillos consejos legales para evitar el phishing bancario y proteger tus ahorros.

¿Qué es el phishing bancario?

El phishing es una técnica de ingeniería web en la que los estafadores se hacen pasar por tu banco para engañarte y obtener información confidencial, especialmente sensibles como contraseñas, clave de acceso, teléfonos de contacto y vinculados a la cuenta bancaria, etc. Estos ataques suelen llegar por correo electrónico, mensajes de texto, también conocidos como smishing y ya mucho menos usados o llamadas telefónicas, también llamados vishing.

Una vez que los delincuentes obtienen tus datos y acceden a tus cuenta, lo más habitual es que hagan pequeñas transferencias, bizum, o compras online, a veces, si no tienes fijados límites diarios de disposición o compras en tu cuenta bancaria, las transferencias y compras pueden ser muy grandes, y por tanto, las pérdidas. Por ello, es clave conocer tanto las precauciones tecnológicas como los consejos legales para evitar el phishing bancario.

1. Conoce tus derechos como consumidor financiero

El primer paso para defenderte es saber que las instituciones bancarias están obligadas, por ley, a proteger tus datos personales y financieros. En España y la Unión Europa, en materia de protección de datos personales está el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en la Unión Europea, que establecen los deberes de las entidades financieras.

Por otro lado, está la ley 16/2009 de Servicios de Pago, que regula los derechos y obligaciones de los usuarios consumidores y los proveedores de servicios de pago, es decir, las entidades

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financieras.

Existe también la 22/2007 sobre comercialización a distancia de servicios financieros.

Y más genérica, pero también de aplicación es la ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, que regula los derechos de los consumidores tanto precontractuales como una vez firmado el contrato.

En caso de que tu información sea comprometida debido a negligencia del banco, puedes exigir su responsabilidad por diferentes vías. Por ello, uno de los consejos legales para evitar el phishing bancario más importantes es leer cuidadosamente los contratos que firmas con tu banco.

2. No proporciones datos confidenciales por medios no seguros

Ningún banco legítimo te pedirá por correo electrónico, mensaje o llamada que proporciones contraseñas, números de tarjeta o códigos de verificación. Si recibes alguna comunicación en ese sentido, no la abras, ni pinches, ni contestes.  Y por supuesto, no proporciones ningún dato personal ni clave o contraseña de acceso.

Otro de los consejos legales para evitar el phishing bancario es no proporcionar datos confidenciales en este tipo de comunicaciones. Otro consejo relacionado sería mantener evidencia de cualquier comunicación sospechosa y denunciarla ante las autoridades policiales. Esto puede ayudar en una posible investigación penal.

3. Denuncia ante la entidad financiera y ante las autoridades policiales

Si crees que has sido víctima de phishing, desde el primer momento, debes reaccionar, no te quedes parado. En primer lugar, llama a la entidad financiera para bloquear todas tus cuentas y tarjetas. En cuanto estén las oficinas abiertas, acude de inmediato a tu banco para asegurarte de que están bloqueadas cuentas o tarjetas comprometidas y formula una reclamación por escrito. Después, presenta una denuncia policial. Que deberás llevar luego también a la entidad financiera. 

Uno de los consejos legales para evitar el phishing bancario más efectivos es actuar con rapidez y documentar cada paso que tomes. Guarda capturas de pantalla, correos, mensajes y cualquier otro elemento que pueda servir como prueba. En algunos países, esta documentación puede ayudarte incluso a recuperar el dinero perdido.

4. Conserva todos los documentos e información

Si has sufrido un phishing bancario, otro de los consejos legales es que conserves todos los documentos indicados hasta ahora: reclamación escrita ante la entidad financiera, recibos o movimientos bancarios de los cargos o transferencias no autorizadas por ti, la denuncia policial, etc.

5. Mantente informado sobre las obligaciones de los bancos

Los bancos tienen la obligación de implementar medidas de ciberseguridad así como informar a sus clientes de las vías de comunicación y operativa reales para proteger a sus clientes, y evitar este tipo de actuaciones delictivas. 

Debes saber que el banco tiene que proveer en las operaciones bancarias una doble autenticación, es decir, que tengas que poner dos claves o contraseñas que sólo tú tengas, o una clave enviada expresamente en ese momento a tu dispositivo móvil vía sms o vía app. Que deben comunicarte cada movimiento que realices en tu cuenta bancaria o tarjeta.

Entre los consejos legales para evitar el phishing bancario, destaca conocer qué estándares debe cumplir tu institución financiera y exigir su cumplimiento. Recuerda: la prevención es una responsabilidad compartida entre el cliente y el banco.

6. Establece un límite diario de disposición o transferencias en tu cuenta bancaria

Todas las entidades financieras permite o deberían permitir fijar un límite diario de disposición con las tarjetas y/o de transferencias en las cuentas bancarias. Mira en tu cuenta o app, busca los límites diarios y bájalos a una cantidad pequeña. Eso minimizará tus pérdidas en caso de que sufras un phishing bancario. 

En caso de tener que hacer una transferencia de un importe más alto excepcionalmente, tendrás que ir a tu entidad financiera de forma personal, y habilitarla en ese momento de forma excepcional. Aunque tengas que tener esta molestia, compensará en caso de sufrir un phishing.

7. Consulta con un abogado especializado

Si ya fuiste víctima de phishing, no esperes a que el banco rechace tu petición, contacta desde el primer momento con un abogado especialista en derecho digital bancario. Es muy importante, reaccionar desde el primer momento, bajo la indicaciones de un profesional experimentado en la materia. 

La forma en qué se formulen las primeras reclamaciones y se reaccione al inicio va a resultar determinante en la recuperación del dinero robado.

Este es uno de los consejos legales para evitar el phishing bancario que muchas veces se subestima, pero puede marcar la diferencia entre asumir una pérdida o lograr una restitución justa.

En MCT Abogados, contamos con un departamento especializado en derecho de las nuevas tecnologías. Te ayudaremos.

Utiliza estos 7 consejos legales para evitar el phishing bancario

El phishing bancario es una amenaza real que requiere una combinación de prevención tecnológica y conocimiento legal. Desde conocer tus derechos hasta saber cómo denunciar adecuadamente, estar informado puede ayudarte a proteger tu patrimonio y tu identidad. Aplica estos consejos legales para evitar el phishing bancario y comparte esta información con tus familiares y amigos: todos somos vulnerables, pero también estamos empoderados para defendernos.